torsdag 31 maj 2007

Varför vill man bli rik?

Jag har kollat igenom lite statistik över hur folk hittar till den här bloggen. De flesta verkar komma ifrån Google och enligt statistiken söker många på "bli rik". Jag hade faktiskt aldrig förväntat mig att så många längtade efter att bli rika. Men på en rad stod en annan sökfras; "varför vill man bli rik". Ja, egentligen är det ju inte monetär rikedom som är mitt ultimata mål. Jag vill inte kunna bada i pengar som Farbror Joakim. Jag vill inte ha en 70 meters yacht. Jag vill bara slippa sälja mitt liv till andra, eller åtminstone välja själv när jag ska göra det.

Just nu säljer jag lite över en tredjedel av min vakna tid om man räknar in arbetsresor. Tid under vilken jag inte gör vad jag själv vill, utan lyder min arbetsgivare. Tid som jag aldrig kan köpa tillbaka, oavsett hur rik jag skulle bli. Om jag känner för att fiska när jag vaknar på morgonen, vill jag kunna åka och fiska. Om jag vill spendera dagen med min familj i solskenet, varför ska jag sitta i ett kontorsbås tills solen går ner?

Så det är vad det handlar om. Att jag vill kunna bestämma när jag ska jobba, om jag ska jobba och i så fall med vad och ändå kunna vara säker på att ha mat på bordet och tak över huvudet. That's it. Det är verklig rikedom!

Multi-level marketing

Nämner man multi-level marketing, drar de flesta öronen åt sig eftersom de associerar konceptet med pyramidsystem. Säger man "network marketing", låter det inte lika fult. Jag är inte så säker på att MLM är rätt väg för mig, eftersom jag har lite knappt om fritid, men det kan vara ett steg i rätt riktning för många andra. Om man väljer att samarbeta med ett seriöst företag finns det åtminstone tre fördelar som kan förbättra ens personliga ekonomi:

1. Du får köpa bra produkter till ett rabatterat pris.

2. Du lär dig bygga kontaktnät och värva kunder. När du lär dig sälja, lär du dig också genomskåda försäljningsknep, vilket i sin tur betyder att du även minskar risken att i fortsättningen göra dåliga köp.

3. När du lärt dig att sälja bra, kommer du också att få en inkomst från försäljningen.

Problemet med MLM-konceptet är delvis vilken sorts personer det drar till sig. Många som redan gått med är beredda att lova guld och gröna skogar åt vem som helst bara för att lyckas värva dem och få ut provision på deras försäljning. Vad många inte inser är att går man med i MLM, är det det samma som att ha ett eget företag, och är man inte beredd att sköta ett företag, kommer man heller inte att lyckas inom MLM. Det är inte lika enkelt som att sälja jultidningar. Ett annat problem kan vara att om för många personer i samma område värvas, mättas marknaden.

Amway och ACN har jag dåliga associationer till. Jag var på ett Amway-möte en gång för att göra en vän glad. Snällt satt jag och lyssnade på presentationen, men kände att jag inte var beredd att satsa på något sådant. Efteråt var de andra åhörarna eld och lågor. Jag ställde ett par kritiska frågor till mannen som hållit föredraget och plötsligt satt alla och stirrade på mig och jag kände mig inte särskilt välkommen mer. Som att jag inte hade rätt att ifrågasätta nåt som verkade för bra för att vara sant.

En av min frus före detta vänner gick med i ACN. Hon frågade en dag om hon fick komma och hälsa på. När hon ringde på dörren hade hon oanmält två främlingar med sig, som spenderade en timme på att försöka få oss med i programmet. Jag kan säja att sådant sätter vänskapen på prov...

Men om jag säger "Oriflame" då? Ett rumsrent, svenskt företag som stiger stadigt på börsen. Dom skyltar inte med att vara ett MLM-företag, men deras försäljningskoncept funkar precis så. Min fru har varit på några Oriflame-träffar och verkar nöjd med produkterna som hon har köpt där. För den som vill lära sig mer om försäljning och företagsamhet, kanske det vore en bra idé att bli säljkonsulent hos Oriflame (ja, killar kan också bli det) eller nåt liknande företag, och tjäna en slant på köpet?

tisdag 29 maj 2007

Dags att omförhandla räntan på lånet

Jag har fått hem ett papper från banken där det står att perioden för min fasta ränta på 4% går ut i juni, och att räntan automatiskt blir Nordea Prime, som för tillfället står på 4% + marginal, om jag inte kontaktar banken och önskar annat.

Jag ringde till vår privata bankrådgivare för att höra mig för vilka möjligheter som fanns. Nästan det första hon sa, utan att jag frågade, var att hon kan sänka min marginal från 1% till 0,5%. Jag antar att många skulle tänka "Hurra! En halv procent mindre ränta på lånet!", men jag blev smått irriterad. Irriterad på mig själv för att jag inte hållit koll på ekonomin så pass att jag vetat om att den möjligheten funnits tidigare och irriterad på banken för att de inte bryr sig om att berätta sådant åt sina kunder genast möjligheten finns, utan berättar det så där helt appropå när man råkar ringa.

Sedan funderade jag förstås vilken ränta som skulle vara den bästa; rörlig Nordea Prime som med marginal blir 4,5% eller 3 års bunden 12 månaders Euribor + marginal, som blir ungefär 4,9%. Då rekommenderar min rådgivare mig att ta rörlig Nordea Prime med argumentet "många av våra kunder väljer den just nu för att den är lägre". Jamen hallå! Är det som "alla andra" gör alltid ett bra beslut? Särskilt om de gjort beslutet på grund av sina bankrådgivares huvudlösa rekommendationer? Och ska verkligen en "professionell" bankrådgivare inte kunna motivera sina rekommendationer bättre än så? Jag bad att få återkomma när jag hade studerat läget själv.

Nordeas egna prognoser förutspår att räntan kommer att höjas redan i juni och fortsätta att öka ännu 2008. Fortsätter räntan att stiga i samma takt som den gjort de senaste 1,5 åren så skulle lånet med fast ränta vara förmånligare redan inom ett halvår. Enda problemet är att man inte vet hur länge räntestigningen kommer att pågå. Tänk om jag binder räntan i tre år och Euribor sedan börjar falla efter ett år? Då sitter jag där och känner mig dum. Men tänk om jag väljer rörlig ränta och Euribor istället rusar iväg mot 6-7% som räntan låg på 1995. Vad gör jag då? Panikbinder lånet till en 7,5% ränta i tre år för att garantera mig mot personlig konkurs?

Att binda räntan känns som det säkrare alternativet, men inte har jag ju nån lust att vara bunden till 4,9% ränta heller ifall att Euribor skulle sjunka tillbaka till 2,2%. DÅ skulle ju vara det perfekta läget att binda räntan. Just nu är jag väldigt förvirrad och har ingen aning om vad jag ska göra.

måndag 28 maj 2007

Till gymmet

Jag hade egentligen tänkt gå på Deflamos informationsmöte imorgon kväll, i och med att jag råkar vara i Stockhomstrakten för tillfället, men jag läste i inbjudan att aktierna endast är menade till försäljning inom Sverige. Jag skulle nog få skuldkänslor av att gå dit och äta deras "enklare förtäring" när det ändå inte finns nån chans att jag investerar i deras företag.

Eftersom det inte är särskilt produktivt att sitta framför TV:n igen, som jag har gjort ikväll, har jag bestämt mig för att gå till gymmet imorgon efter jobbet. Jag har inte varit till gymmet på en och en halv månad, mest på grund av min smått komplicerade arbetssituation.

Många framgångsrika framhäver vikten av motion. Fysisk aktivitet gör en piggare och mer kreativ; två egenskaper som jag inte känt mycket av på sistone. När man trycker på snooze-knappen så många gånger att man inte hinner äta frukost och sitter i timmar och kliar sig i huvudet för att lyckas knåpa ihop ett blogg-inlägg, ja då är det dags att göra något åt saken.

Jag läste i Dagens Industri om ett svenskt företag som gav högre timlön till anställda som tränade regelbundet. Upp till 1000 kr extra per månad kunde man få i lönekuvertet om man tränade flitigt. Tyvärr hittade jag inte artikeln i nätupplagan. Nu ska jag packa mina träningsgrejer, ifall att jag sover så länge imorgon att jag inte hinner göra det då.

fredag 25 maj 2007

Deflamo

Jag läste artikeln Så väljer du rätt i noteringsfloden på di.se och började på skoj gå igenom listan med småföretag som snart ska ha någon slags emission. Jag tyckte att Deflamo verkade ganska intressant. Företaget tillverkar miljövänligt flamskyddsmedel, som i princip till och med skulle kunna livsmedelsklassas. Många flamskyddsmedel är väl mer eller mindre hälsovådliga i dagens läge, om dom inte redan har blivit förbjudna.

Det fanns imponerande videoklipp på företagets hemsida, som visade produkternas effektivitet. Något som jag också tyckte att var intressant, var att de verkar vara ärliga med att noggrant berätta om riskfaktorer i inbjudan till teckning av aktier (man måste registrera sig på sidan för att kunna ladda ner pdf-filen). Det är jag inte så säker på att alla företag är.

Företaget har ju ännu inte gått med vinst, men det håller ju ännu på att expandera och utveckla och testa sina produkter. Tisdagen den 29:e maj har Deflamo en informationsträff i Sollentuna och bjuder på "enklare förtäring" (spartips!), och man kan anmäla sig till den på hemsidan. Kanske det skulle vara nåt för den som har 6000 kr över att investera?

Vad har du för åsikt? Jag har ingen större erfarenhet av att läsa aktieprospekt och årsrapporter. Är det här något att investera i, eller finns det nåt hos företaget som får dig att anse att företaget är ett dåligt investeringsobjekt?

Tidningarnas aktieanalyser

När jag läser t.ex. Affärsvärlden, finns det ju en sektion där olika aktier analyseras och rekommendationer ges om att köpa eller sälja. Jag kan inte låta bli att fundera på hur många som följer dessa rekommendationer och hur mycket en rekommendation möjligtvis kan påverka aktiekursen.

Ponera att en analytiker har gjort en analys för en tidning och givit en köprekommendation för en specifik aktie. Han vet att tidningen kommer ut på hyllorna imorgon. Skulle det då inte vara ett bra läge för honom att köpa aktien idag, och sen eventuellt sälja den efter att många som läst tidningen har följt rådet och drivit upp aktiepriset? På samma sätt vill han ju säkert sälja eventuella aktier i ett företag innan han ger en säljrekommendation som får kursen att falla.

Jag ska inte gå så långt som att säja att aktieanalytiker skulle manipulera aktiekurser för egen vinnings skull, men skulle inte en välkänd och betrodd analytiker kunna tjäna stora pengar i det långa loppet genom att följa sina egna råd just innan allmänheten får ta del av dem? Olagligt kan det väl inte direkt vara eftersom analytikern endast delar med sig av sin åsikt.

Om man istället då skulle anta att en rekommendation inte påverkar kursen nämnvärt, skulle det ju i princip påvisa att ingen bryr sig om rekommendationen, och då skulle det väl inte vara nån idé att ge den från första början?

tisdag 22 maj 2007

Man behöver inte vara intelligent för att bli rik

Jag läste i en notis i BusinessWeek att en undersökning kommit fram till att intelligenta människor i snitt inte är rikare än andra. Intelligenta människor tjänar överlag mera, men dom förvaltar sina pengar precis lika dåligt som resten av befolkningen, d.v.s. att oavsett om du ligger över eller under genomsnittsintelligensen, så är chansen lika stor att ditt konto är tomt just före lönedag och inget har du sparat eller investerat. På samma sätt spelar inte intelligensen in på förutsättningarna du har att förbättra din ekonomi (inom rimliga gränser förstås).

Egentligen tror jag att vanligt sunt bondförnuft bra skulle räcka till för att öka sin förmögenhet. Problemet är att folk är så obekanta med ämnet ekonomi och omedvetet intalar sig själva att det är svårt och riskabelt, för att slippa ta itu med det. Ekonomi kan vara avskräckande med svåra ord och begrepp, men man behöver bara lära sig väldigt enkla grunder för att ha goda förutsättningar att lyckas.

Om man funderar på det, är det ju egentligen helt galet att ekonomi inte är ett ämne i grundskolan. Alla borde till exempel klara av att lägga upp en hushållsbudget. Jag har genomgått två yrkesinriktade utbildningar och i båda ingick studier om hur man startar företag. Inte undra på att så många nystartade företag går omkull, när folk uppmuntras att starta eget innan de ens fått lära sig att sköta sin personliga ekonomi. Hur ska man få en affärsrörelse att gå med vinst om man inte ens vet hur man ska få sina egna pengar att föröka sig, eller åtminstone hållas kvar på ens konto?

måndag 21 maj 2007

Slukar kunskap

Eftersom jag inte är så ekonomiskt kunnig har jag på sistone försökt komma över så mycket information om ämnet som jag kan. När jag har flugit, har jag snappat åt mig Dagens Industri från tidningsstället vid gaten. Genom arbetet har jag Diners Club-kreditkort och Affärsvärlden får man gratis ifrån Diners-loungen på Arlanda. Senast jag flög gick jag upp dit och flashade mitt kort bara för att plocka åt mig ett gratis-ex (58 kr sparat!) och sedan gå direkt till gaten.

Jag har också beställt The Only Investment Guide You'll Ever Need, som verkar ha fått bra betyg, och sedan hittade jag också en tjock bok om samhällsekonomi på loppis för ynka 1,50€. Samhällsekonomi verkar inte särskilt intressant, men jag tänkte att det kan ju vara bra att veta lite varför marknaden går upp och ner som den gör. Ska jag nu en gång ge mig in på investering, tänker jag se till att jag har en aning om vad jag sysslar med.

torsdag 17 maj 2007

Första inkomstrapporten

Egentligen hade jag tänkt redovisa min passiva inkomst i början på varje månad, men har nu flyttat det till mitten av månaden för att det ska sammanfalla med lönedagen och mina månatliga fondköp lite bättre. Därför är den här perioden endast två veckor. Mina andra inkomster och skulder tänker jag inte rabbla upp här; jag kommer helt att koncentrera mig på min passiva inkomst.

Min passiva inkomst (som jag återinvesterar i fonderna) för de senaste två veckorna är... *trumvirvel* 67 cent! Inte precis ett överväldigande resultat, men det är ju inte på minus i alla fall. Mina insatta 400€ har ökat till 755,39€.

När jag ändå kollade läget för mina fonder passade jag på att sälja och köpa lite fondandelar. Jag sålde mina Nordea Global Mobility andelar, eftersom de inte har genererat mer än 14% vinst på mer än tre år. Jag har inte tid att se på färg som torkar. Sen köpte jag Nordea Småbolagsfond Norden för 275€. 100€ månadsinsats, 15€ för att jag slutat spela på lotto, 10€ som jag hittade på mataffärsparkeringen, 50€ från fondförsäljningen och 100€ för att jag fick lite extra i lönekuvertet.

Nu ska jag fortsätta att njuta av min lediga dag. På återbloggande!

tisdag 15 maj 2007

Snålmat och sushi

Jag har just läst igenom Miljonär innan 30, en blogg skriven av en kille som jobbar hårt på att spara så mycket av sin inkomst som möjligt. Det verkar som en och annan försöker förlöljliga honom. Antagligen kommer samma människor att gå och morra och mumla om 15 år, om/när han uppnått sina mål och surfar omkring på en räkmacka.

Personligen vet jag inte om jag skulle kunna pressa mig riktigt lika långt med mitt sparande, men i hans inlägg om hotellvistelserna kände jag igen mig. Jag har också suttit på rummet och ätit bönor och nudlar istället för att äta ute och nästan varje gång jag gick förbi receptionen, norpade jag med mig ett äpple från fruktskålen. Enda skillnaden var att jag hade en vattenkokare på rummet, så jag hade tillgång till rejält hett vatten att värma maten med. Förutom bönor och nudlar, är annan passlig snålmat på resan bröd med sardiner eller makrill i tomatsås och soppa på burk. Min mest avancerade cuisine var när jag värmde en burk konserverad spaghetti i tomatsås och blandade ner en burk tonfisk i den. "Chez Jack" lär knappast får tre stjärnor i Guide Michelin, men mycket pengar sparade jag.

Jag är också en av dem som älskar sushi, och jag har märkt att det blir dyrt att äta sushi om man vill ha en portion som faktiskt mättar, men vet ni vad? Det är inte så svårt att laga sushi själv! T.ex. JFK Shop i Stockholm och Tokyokan i Helsingfors borde ha allt man behöver och båda säljer över Internet. När man börjar laga egen sushi, kan det kännas lite dyrt i början, eftersom man måste köpa lite ingredienser som man antagligen inte redan råkar ha hemma i skåpen, men i längden lönar det sig om man är sushi-frälst.

Ett baspaket skulle kunna se ut så här:
Sushi-bok, ca 120 kr.
Makisu (matta för att rulla sushi), 25 kr
Risvinäger (JFK verkar inte ha vinäger på Internet)
Sojasås, 39 kr
Nori (sjögräs), 26 kr för 10 ark
Wasabi (stark pasta), 22 kr
Gari (inlagd ingefära), 15 kr
Ris

I runda slängar skulle det väl gå loss på 280-300 kr, priset för tre sushi-måltider på restaurang. Efter det första inköpet, kostar det inte så mycket per sushi-sats mer. Det blir mycket billigare än att äta ute. Dessutom är det roligt att laga sushi. Värmer man lite sake att smutta på och lyssnar på lite japansk musik under tiden, skulle man kanske till och med kunna kalla det för en upplevelse.

Visst svor jag första gången jag skulle laga min egen futomaki, men efter tredje, fjärde gången började det gå riktigt bra. Jag brukar fylla min futomaki med gurka och krabbpinnar, men man kan ju i princip fylla dem med vad som helst. Istället för sushi-ris brukar jag använda vanligt grötris. Funkar precis lika bra enligt min åsikt, och är oftast billigare.

måndag 14 maj 2007

Sista lottoraden spelad

I flera år har jag varit med i ett lottobolag med fyra av mina kompisar. Visst har vi fått några fyror och till och med en femma, men på plus har vi aldrig legat. För nån vecka sedan kollade jag upp lite statistik om (finska) Lotto. Det är 1,2% chans att man ska vinna på en inlämnad lottorad, och om man vinner, är det 94% chans att det bara är fyra rätt.

Idag har jag gjort någonting som jag är säker på att är klokt. Jag sade upp mig från lottobolaget och har bestämt mig för att föra in pengarna i fonder istället, så istället för 100€ per månad kommer jag nu att investera 115€ per månad och chansen är ju ganska stor att det i längden ger en mycket bättre utdelning än vad lotto gjorde.

Dessutom hittade jag en tia på parkeringen utanför mataffären för ett par veckor sen, och den kommer jag också att slussa in i fonderna, så nästa månadsinbetalning blir 125€.

torsdag 10 maj 2007

Hur jag väljer och håller fonder

Först vill jag tacka Finanskvinnan som noterade min blogg i ett inlägg. Jag har medvetet inte skrivit några nya inlägg i bloggen före jag var säker på att det överhuvudtaget fanns läsare.

Min uppfattning om hur folk väljer fonder är att många läser en artikel eller hör från nån bekant eller bankrådgivare att tillväxten i någon region eller någon specifik marknad är stark och så bestämmer de sig för att satsa på första bästa fond som specialicerat sig på det området. Jag skulle våga påstå att det inte alltid är helt klokt. Även om affärerna inom det specifika området går bra, betyder det inte att fondförvaltaren är tillräckligt aktiv eller kompetent.

Eftersom jag är Nyckelkund (ungefär samma som PLUS-kund i Sverige) i Nordea på grund av vårt bostadslån, och det ger mig fördelaktiga rabatter på provisioner, har jag än så länge endast investerat i Nordea-fonder. För att ens ta en fond i beaktande som investeringsobjekt kollar jag fondrapporten. Jag har helt och hållet ignorerat alla fonder utom aktiefonderna, för att de ger så låg avkastning.

För Småbolagsfonden Norden, som har funkat bäst för mig, ser den ut ungefär så här (fast på svenska om ni följer instruktionerna nedan). Konstigt nog hittade jag inte fondrapporterna från svenska Nordeas hemsida, utan jag är tvungen att gå till Nordea Finland och välja "Fonder Nytt" nere till höger. Där kan man kolla in fondrapporterna som PDF-filer. Det är till stor del samma fonder som säljs i Sverige, fast valutan visas i euro.

En stabil kurva och bra avkastning är ju förstås bra. Många undersöker inte fonden närmare än så. Jag har valt fonder som har gett en bra avkastning både långvarigt och kortvarigt, men den delen som är avgörande är riskprofilen.

Om du inte är beredd att ta risker är detta ingen fond för dig, men annars är den överlag enligt mig en relativt stabil och bra fond. Det finns tre värden här som är avgörande:

Volatilitet
Anger hur mycket fonden svänger med tiden. Om du har ett svagt hjärta är en fond med låg volatilitet kanske det bästa för dig. Ju högre volatilitet, ju mer svänger den upp och ner. Småbolagsfonden Norden anser jag att har OK volatilitet eftersom den är lägre än volatiliteten för index.

Sharpe
Sharpe-kvoten anger hur stor avkastning man beräknas få i förhållande till risken. Det skulle inte falla mig in att välja en fond med lägre sharpe-kvot än 1 (vilket skulle innebära att man tar en större risk än vad man beräknas få avkastning), men helst ser jag en Sharpe-kvot på åtminstone 2-3. Den här faktorn är den mest avgörande för mig, förutom fondens tidigare avkastning.

Beta
Betavärdet anger hur mycket en fond beräknas förändras i förhållande till index. Om fonden har ett beta på 0.8 och index sjunker med 1%, beräknas fonden sjunka med bara 0,8%. Å andra sidan, om index stiger med 1%, beräknas fonden stiga med endast 0,8%.

Jag säger på intet sätt att min metod att välja fonder är den bästa, men den har funkat bra hittills, och jag följer den heller inte slaviskt. Senast investerade jag i Nordeas Indien-fond, fast den var så ny att den ännu inte hade en beräknad Sharpe-kvot, men det gjorde jag endast för att det har varit så mycket tal om att marknaderna i Ryssland, Balt-staterna och Kina riskerar att överhettas. Då kändes Indien som ett bra alternativ.

Till sist kan jag ju nämna att det gäller att ha lite is i magen när man investerar i fonder. Bara för att fonderna går ner, behöver det inte vara en orsak att sälja. Jag kommer ihåg hur orolig jag var när kurserna rasade efter bombdåden i Madrid 2004 och hur min första instinkt var att sälja allt för att minska förlusterna, men jag behöll mina investeringar och det tog inte länge före marknaden återhämtade sig. Jag är glad idag att jag gjorde det beslutet.

Fonder är långvariga investeringar, och trots börskrascherna 1929, 1987 och IT-bubblan, så har ju börsen alltid återhämtat sig och fortsatt gå uppåt. Exakt vid vilket läge det är dags att sälja har jag inte riktigt klurat ut än, men jag tror i alla fall att man inte alls ska följa den första panikinstinkten och sälja allt. Ta ett djupt andetag och försök utvärdera situationen. Jag har läst att en negativ börshändelse ofta förvärras mycket av att alla oerfarna småsparare paniksäljer fast det egentligen inte skulle ha varit nån större fara.

måndag 7 maj 2007

Gör din egen övervakningssida!

Hör du till dem som tycker att det är jobbigt att hålla koll på sina fonder? Då har jag kanske en lösning på ditt problem. Fast det kräver att du har ett litet hum om HTML men så värst mycket behöver du inte kunna. Ett editeringsprogram för HTML kan också vara bra, fast är du duktig klarar du dig med en text editor.

Vad jag har tänkt visa är hur du varje gång du startar din web browser kan kolla hur dina fonder går. Graferna uppdateras automatiskt bara du är uppkopplad mot Internet.

Surfa till Morningstar och sök upp en av dina fonder. Om du klickar på den kommer du att se kursgrafen. Högerklicka på den och välj "Copy image location" (nåt i stil med "Kopiera bildlänk" eller något sånt på svenska kan jag tänka).

Om du nu kopierar länken till t.ex. WordPad, kommer den att se ut ungefär så här:
http://graph.morningstareurope.com/3linesoverview.aspx?
cid=NBJUN00001&db=EU&iso=SEK&idx=250&period=1095&startvalue=100
&sx=500&sy=220&bgcolor=231,231,206&bgcolor2=255,255,255


De viktigaste parametrarna här är
period=1095 - antal dagar bakåt som grafen sträcker sig
sx=500 - bredd i pixlar
sy=220 - höjd i pixlar
iso=SEK - valutan
startvalue=100 - fondens värde i början av grafen


Ovanstående siffror kan du anpassa för att t.ex. bara se utvecklingen det senaste året, eller krympa graferna för att få plats med flera i bredd.

Om du nu klistrar in länken ovan i en "image tag" i en HTML-sida, kommer du att se grafen på den sidan så här:



Vad du behöver lägga till är namnet på fonden, eftersom det inte följer med i länken.

Själv har jag andelar i fyra fonder och lade dem i en 2x2 tabell. Dessutom lade jag till 12 månaders Euribor från finska Kauppalehti längst ner så att jag har lite koll på huslånet.

När du har lagt till alla dina fonder, är det bara att spara html-filen och sedan öppna den i din web browser. Gå till Tools/Verktyg>Options/Internetinställningar och klicka Use current/Använd nuvarande.

Efter det kommer du överskådligt att se dina fonder varje gång du ska ut och surfa på nätet! Min startsida ser ut så här:


Nedan kopierar jag in koden för min sida ifall du behöver ett exempel, så om du vill, kan du kopiera den och endast byta ut fondlänkarna mot dina egna. Lycka till!

<html>
<head>
<title>Untitled</title>
</head>
<body>
<table summary="">
<tr>
<td>Nordea Nordic Small Cap
<img alt="" src="http://graph.morningstareurope.com/3linesoverview.aspx?cid=CL00014506&db=EU&iso=EUR&idx=33&period=1095&startvalue=1000&sx=500&sy=220&bgcolor=231,231,206&bgcolor2=255,255,255" />
</td>
<td>Nordea Fennia
<img alt="" src="http://graph.morningstareurope.com/3linesoverview.aspx?cid=CL00014547&db=EU&iso=EUR&idx=39&period=1095&startvalue=1000&sx=500&sy=220&bgcolor=231,231,206&bgcolor2=255,255,255" />
</td>
</tr>
<tr>
<td>Nordea Indien
<img alt="" src="http://graph.morningstareurope.com/3linesoverview.aspx?cid=NBJUL00500&db=EU&iso=EUR&idx=250&period=1095&startvalue=1000&sx=500&sy=220&bgcolor=231,231,206&bgcolor2=255,255,255" />
</td>
<td>Nordea Tillväxtregion Aktie
<img alt="" src="http://graph.morningstareurope.com/3linesoverview.aspx?cid=NTJUL00373&db=EU&iso=EUR&idx=21&period=365&startvalue=1000&sx=500&sy=220&bgcolor=231,231,206&bgcolor2=255,255,255" />
</td>
</tr>
<tr>
<td>12 månaders Euribor
<img alt="" src="http://www.kauppalehti.fi/4/i/img/cewolf/interest_eng.gif?intid=KOR_EUR12M&days=90" />
</td>
</tr>
</table>
</body>
</html>

Rich Dad, Poor Dad

Boken som förändrade min syn på tillvaron var Rich Dad, Poor Dad Vägen till ekonomisk framgång av Robert T. Kiyosaki.

Vi har vårt eget hus (fast egentligen äger banken si så där 92% av det ännu) och argumentet som man alltid kastar fram när det blir diskussion om hyra vs. egen bostad är ju "När man hyr bostad, har man ju inget till godo den dagen när man flyttar ut. Har man egen bostad betalar man åt sig själv och får ut pengar den dagen man lämnar ifrån sig bostaden."

Vad Kiyosaki fick mig att inse är att man kan tillämpa samma tankesätt på sitt arbete. Som arbetstagare gör du din arbetsgivare rik, men den dagen du går ut genom dörren för sista gången har du ingenting för det, förutom möjligtvis en guldpläterad kvartsklocka och en pension som just och just räcker till kattmat och stödstrumpor.

"Aha", tänkte jag, "det är alltså egen företagare jag ska bli!", men Kiyosaki förklarar vidare att det inte förbättrar situationen mycket mer och tar ett steg längre. Fortsättningsvis rullar ju kulorna in bara så länge som man sliter dag ut och dag in. Vad man vill uppnå är ju att hamna i samma säte som våra arbetsgivare. Så länge de sätter några timmar i veckan på administration, fortsätter pengarna att rulla in.

Eftersom nu de flesta av oss inte riktigt har råd att anställa nån att generera pengar åt oss, och inte heller vet vad för slags aktivitet man skulle kunna tjäna pengar på, finns det ju en annan lösning; att låta våra pengar jobba för oss. Jag har testat och det verkar funka. Min ursprungliga investering på 300€ ger för tillfället en avkastning på ungefär 10€ i månaden. Mitt mål är att den månatliga avkastningen ska överstiga min månadslön, och att jag därmed kan välja fritt vad jag vill jobba med oberoende av lön, eller om jag vill jobba överhuvudtaget.

Jag följer en relativt enkel formel:

Steg 1. Lär dig lite om ekonomi
Steg 2. Spara lite pengar
Steg 3. Investera pengarna i nåt som verkar klokt
Steg 4. Gå till steg 1

Förutom dessa steg behöver man ju också kontrollera att tidigare investeringar inte sjunker i värde. Ju högre volatilitet (marknadskänslighet eller prisrörlighet), ju oftare borde man checka läget. Sina aktiefonder skulle jag säga att man borde kolla ungefär en gång i månaden, medan aktier borde hållas under relativt frekvent kontroll. Räntefonder behöver nästan ingen uppmärksamhet alls.

Uppvaknande ur ekonomisk dvala

Ja, detta är ännu en blog om ekonomiskt oberoende. Sådana verkar det finnas gott om.

Till att börja med vill jag bara påpeka att jag inte har någon som helst ekonomisk utbildning, och att det jag tycker och tänker här inte nödvändigtvis behöver vara klokt fast det kanske till och med skulle råka låta så. Jag är här på Jorden för att lära mig, så jag är tacksam för åsikter eller korrigeringar.

För ungefär tre och ett halvt år sedan bestämde jag mig för att börja spara i fonder. Då drömde jag inte ännu om ekonomiskt oberoende på annat sätt än att jag gick och hoppades på sju rätt på Lotto. Jag började spara i fonder mest för att jag var trött på de usla räntor som bankerna erbjöd på sparkonton. Att bankerna kallade det för att spara, när räntan knappt täckte inflationen kändes ganska sorgligt.

I alla fall... I tre månaders tid lade jag in 100 euro per månad i fonder som jag valde efter eget huvud. Sedan ringde en gubbe från Skandia och lurade mig att starta en pensionsförsäkring för 125 euro per månad, så mina fondinvesteringar hamnade på is. Sedan dess har pensionsförsäkringen direktdebiterats från mitt konto och jag har inte varit särskilt aktiv med det ekonomiska.

Utan min vidare inblandning har pengarna jag investerade i fonder växt från 300€ till ungefär 650€ medan pensionsförsäkringen som jag kontinuerligt betalat totalt ca. 5000€ till, har växt till ca. 5800€. Enkel procenträkning har fått mig att anta att det skulle löna sig för mig att fortsätta investera i fonder.

För ett par veckor sedan hände nåt som fick mig att vakna ur dvalan. Jag skulle flyga utomlands för ett kort arbetsuppdrag och behövde nåt att läsa. I bokhandeln på flygplatsen fick jag syn på en bok som jag hade sett ett Oprah Winfrey-avsnitt om för flera år sedan, och mindes att de gång på gång upprepade att det är en bok som alla borde läsa. Jag köpte boken, och läste den. Boken förändrade min syn på min ekonomi och min arbetssituation totalt.